| 店主:许光全 |
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| 预估纯利300亿，香港分析师看好中国人寿． |
8月28日,中国人寿(601628.SH,2628.HK)将发布中期业绩报告,这也是三大上市保险公司2007年最后一份中报。尽管作为中国保险业巨无霸,中国人寿业绩增长定无悬念,但投资者依然对这场压轴大戏充满期待．
中国人寿2007年总投资收益有望超过600亿元,纯利增51%至300亿元。国泰君安(香港)保险分析师罗景在其分析报告中如此乐观预计。而此前7月27日,中国人寿发布的2007年中期业绩预增公告称,未经审计的财务数据显示,今年上半年净利润较2006年同期增长100%以上,而2006年上半年,中国人寿实现净利润74亿元,每股收益0.28元。
由于2006年底中国人寿发行15亿A股,因此截至2007年6月30日总股本增加至282.65亿股,据此推算,若2007年中期净利润增长恰为100%,则每股收益应在0.52元左右。
上述公告称,2007年上半年业绩同比大幅增长主要得益于保险业务稳步增长、投资收益显著提升。
截至2007年8月23日,共有17家机构对中国人寿发布评级,其中8家强烈看涨,6家看涨,3家看平。而8月24日,中国人寿H股报收于33.65港元,上涨1.97%,A股报收49.99元,涨1.94%。
权益类投资猛赚
业绩大幅增长的背后,投资的利润贡献功不可没。
招商证券金融分析师罗毅认为,如果参照中国平安9.9%投资收益率进行估算,中国人寿投资收益率范围大致为7%-10%,而按照近8000亿的可投资资产粗略计算,中国人寿总投资收益将达到500亿-800亿元。
而罗景的判断更为精确。在其撰写的分析报告中,罗景认为,受益于加息及债券收益率曲线陡峭化,中国人寿总投资收益将超过600亿元,总投资收益率达到8.0%的高水平,其中,净投资收益将增长30%至325亿元。
事实上,纵观中国人寿投资情况,仅权益类投资(含股票投资和股权投资)一项就收益可观。
今年一季度,中国人寿对2006年底重仓持有的15只股票进行了部分减持,兑现了部分2006年的账面浮盈。我们简单按照一季度末收盘价计算减仓部分的已实现盈利,并假设其一季度末持有的股票在二季度中未进行仓位调整,根据二季度末股价计算其未实现盈利。模拟计算显示,中国人寿上半年股权投资的已实现及未实现投资收益合计超过150亿元,超过2006年全年收益的70%。罗景如是说。
以中国人寿投资中信证券为例。截至2007年6月30日,中国人寿持有中信证券35825.71万股,当日中信证券收盘价为52.97元;而2006年12月29日其收盘价为27.38元。两者相较,2007年上半年仅投资中信证券一项即给中国人寿录得浮盈916779.92元,而此前5月,中信证券亦曾按照每10股派2.00元(含税)的利润分配方案进行了分红。
此外,近年来中国人寿还对一些非上市公司进行了大量的股权投资,其中包括入股广发行、参与发起成立渤海产业基金、收购南方电网股权等。
这些优质的股权投资必将在未来给中国人寿形成非常可观的投资回报。前述金融分析师分析,单单入股南方电网,就有可能给中国人寿带来10倍以上的回报。而据罗景预计,随着监管层放行保险系QDII,2007年下半年,中国人寿的投资收益有望再创新高,达到280亿元。
结构调整进行时
与投资大增相比,保险业务的发展较为平静。
保监会网站公布的数据显示,2007年1月至6月,中国人寿累计原保险保费收入约1213亿元(未经审计),是2006年全年原保费收入1838亿元的66%。
表面平静的背后,一场涉及中国人寿全系统保险业务的结构调整正在进行中。
在日前召开的中国人寿半年工作会上,中国人寿董事长杨超如此总结公司业绩,去年和今年上半年的投资回报非常理想,成为业务发展重要的支撑。当然,我们也要冷静地看到,我们的可持续发展能力还相对较弱。特别是一些经济发达的大中城市市场份额在下降;整体业务结构还很不理想,与竞争对手差距还很大;有些地方新单保费、续期保费、标准保费的市场份额不太理想,使我们的滚动发展能力受到很大影响,今后的任务压力会越来越大。
于是,继续提升公司的内涵价值和可持续发展能力,成为中国人寿下一步的工作重点。国寿内部一人士告诉记者。
一直以来,支撑中国人寿业务规模的主力来自于大量的趸交业务,但随着市场环境的变化,这种业务结构存在风险,尤其是过度依赖银行代理渠道的银行保险更是受制于人。上述金融分析师称。
因此,早在2006年中国人寿即开始着手进行业务结构调整,重点关注首年期交业务、十年期及以上首年期交业务、银行保险期交业务、意外险业务以及新业务新渠道等。
来自中国人寿半年工作会上的数据显示,今年上半年,中国人寿录得首年期交保费180亿元,同比增长22%,高于首年保费增幅10个百分点,但180亿元的首年期交保费收入占总保费收入的比例仅有15%。
此外,银行保险的期交业务的完成情况亦不容乐观。截至6月底,虽然银行保险新单期交保费7.17亿元,超过去年全年期交业务保费收入,同比增长443%,但是与银行保险总保费收入相比,占比不足2%。
即使与年初制定的20亿元的目标相比,也只完成了序时进度的35.5%。中国人寿内部人士透露道。
上述人士续称,中国人寿偌大系统,能够在短时间内取得上述业绩实属不易,然而,银行保险的主动权很大程度上不在公司内部,因此执行力相对较弱,下半年的压力很大。
另外,中国人寿在意外险、十年期以上期交业务、新渠道新业务等方面结构调整的成效也初步体现。
由于结构调整期间,业务规模通常会受到影响,为了保持业务持续稳定增长,中国人寿将快速发展的希望压在万能险和投连险上。但二者相比,对投连险表现出了更大的谨慎,虽然中国人寿已经获准销售投连险,但迟迟未有动作,反而在今年下半年,万能险低调上市。
罗毅认为,中国人寿主动进行业务结构调整的策略,长期看好,尤其对于提高该公司的利润和持续盈利能力都非常有益。
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| 原文地址： http://stock.hexun.com/2462271.shtml |
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| 中国人寿跻身世界双500强,详情点击! |
2007年08月21日 10:25:59 ---杭州网
近日，中国人寿跻身世界双五百强。美国新一期《财富》杂志公布的2007年全球500强名单显示，中国人寿已连续第5次榜上有名，列第192位，较上年上升了25位。此前，中国人寿还作为中国惟一保险企业入选由世界品牌实验室评出的”世界品牌500强”，位列第306位。
2003年，中国人寿凭2002年保费收入1287亿元首次入选《财富》全球500强企业，排名第290位。2004－2006年，中国人寿在全球500强的排名分别为第241位、212位和217位。短短5年时间里，中国人寿在全球500强企业的名次上升了98位，而中国人寿的年保费收入也从2002年的1287亿元增至2006年的2098亿元，复合增长率达13%。
近年来，中国人寿把寿险业务和资本运作作为两大主业。目前公司可运用资金已达9000多亿元，成为我国资本市场最大的机构投资者。到今年4月，中国人寿总资产率先突破1万亿元大关，约占全国保险公司总资产的42%。据品牌评估组织世界品牌实验室不久前发布的“2007中国品牌500强”排行榜，中国人寿以588.67亿元的品牌价值居第5位，排名比去年上升了3位，品牌价值较上年增长了102亿元，居保险业首位，并首次入选了世界品牌500强。
来源：都市快报
编辑：朱妤微
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| 原文地址： http://www.hangzhou.com.cn/20070806/ca1358977.htm |
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| 央行第四次调息-----------影响到你了吗? |
央行上调金融机构人民币存贷款基准利率 核心提示：央行21日宣布自22日起一年期存款基准利率上调0.27个百分点,一年期贷款基准利率上调0.18个百分点，个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点，这是中国央行今年以来第四次提高存贷款基准利率。
新华网北京8月21日电,继3月18日、5月19日、7月21日中国央行三度加息后，8月21日晚间，中国人民银行再次宣布：自22日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这是中国央行今年以来第四次提高存贷款基准利率，频率之快，为历史上罕见。
根据决定，金融机构一年期存款基准利率上调0．27个百分点，由现行的3．33％提高到3．60％；一年期贷款基准利率上调0．18个百分点，由现行的6．84％提高到7．02％。
央行称，本次加息是为合理调控货币信贷投放，稳定通货膨胀预期。
“央行再次加息实属意料之中。”中国银行金融专家谭雅玲21日晚间接受新华社记者采访时表示，今年以来中国通货膨胀压力持续加大，加息是比较好的应对措施，对于中低收入百姓收入提高有一定的促进作用，有利于刺激消费和维护社会稳定。
国家统计局日前的数据显示，受食品价格快速攀升的影响，7月份中国居民消费价格总水平同比上涨达到5．6％，这是中国ＣＰＩ连续5个月同比上涨达到3％以上，也是近10年来ＣＰＩ月度涨幅最高的一个月，前7月ＣＰＩ同比上涨3．5％。此前央行虽经过7月21日加息，一年期存款基准利率提高到3．33％，但两相比较，实际利率依然为负。
当前，由于国际收支持续呈“双顺差”，银行资金充裕、放贷冲动较强已成为中国经济运行中的突出矛盾之一。业内人士普遍认为，中国固定资产投资、信贷等经济指标的持续上升，将会给经济健康发展带来更多负面影响，而通胀压力加大正引起社会的高度关注。
对此，7月26日召开的中央政治局会议明确指出，要坚持把遏制经济增长由偏快转为过热作为当前宏观调控的首要任务，控制价格总水平过快上涨。
央行也在近日发布的第二季度货币政策执行报告中警示，前期粮食和肉禽蛋价格的上涨已逐步传导到下游食品加工、餐饮等行业，因此有必要高度关注价格传导问题，防止价格全面上涨。
中国社科院金融专家易宪容接受新华社记者采访时表示，目前的通货膨胀导致了中国存款利率为负利率，加息有利于缓解这一问题。
根据测算，在不考虑利息税的情况下，此次一年期存款基准利率上调0．27个百分点后，前7个月居民实际利率将由负转正。
易宪容同时认为，央行如此密度频率加息，是在更加明确地通过货币政策传递信号，从而更有效地影响企业和个人的预期。
6月13日召开的国务院常务会议已提出，当前要坚持实施稳健的财政政策和货币政策，货币政策要稳中适度从紧。所谓货币政策“从紧”，通常是指适当控制基础货币的投放，抑制贷款和货币供应量的偏快增长。
此外谭雅玲认为，由于全球利率的普遍提高，中国利率的提高也是和世界市场接轨；同时，加息有利于引导股市走向理性，缓解股市过热问题。
(本文来源：[url=http://media.163.com/special/007625CB/xhw.html][color=#000000]新华网[/color][/url] 作者：王宇 姚均芳 安蓓)
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| 原文地址： http://www.gogomp4.com/archiver/?tid-25634.html |
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| 重大疾病保险行业规范正式启用,详情查看本店门户公告! |
2007年4月3日，中国保险行业协会与中国医师协会召开重大疾病保险疾病定义及《使用规范》新闻通气会，会上，中国保险行业协会王宪章会长宣布保险行业于即日起开始使用统一的重大疾病保险的疾病定义及《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
经过一年的努力工作，中国保险行业协会与中国医师协会合作完成了我国首个保险行业统一的重大疾病保险的疾病定义（以下简称“重疾定义”）的制定工作，推出了我国第一个重大疾病保险的行业规范性操作指南——《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“《使用规范》”）。2007年3月20日，中国保险行业协会召开重大疾病保险工作会议，各相关保险公司在会议上一致同意，自《使用规范》发布之日起开始使用行业统一的重疾定义，按照《使用规范》的相关规定开发和管理重大疾病保险（以下简称“重疾险”）产品，并于2007年8月1日前完成使用行业统一定义的各项工作。
重疾险于1983年在南非问世，1995年引入我国内地，经过了十多年的发展，现已成为人身保险市场上重要的保障型产品。随着经营主体的不断增多，保险公司独自制定的重疾定义存在差异，客观上，给消费者比较和选购产品带来不便，也容易产生理赔纠纷。该问题引起了中国保监会的高度重视。为保护消费者权益，2005年年底，中国保监会要求中国保险行业协会将制定行业统一的重疾定义列为2006年行业协会的重点工作。在中国保监会的指导下，2006年4月，中国保险行业协会成立了重疾定义制定办公室，随后，与中国医师协会展开跨行业的合作。两协会在充分研究我国重疾险自身发展特点及医疗行业的实际情况，借鉴国际先进经验的基础上，共同制定了适合我国保险市场的、有中国特色的重疾定义及《使用规范》。此外，为深入宣传和普及重疾险知识，便于消费者了解重疾险，并结合自身需求选择合适的保险产品，在此次重疾定义制定过程中编写了《重大疾病保险知识问答》。
为保护消费者权益，本次制定的《使用规范》具有以下六个特点：
第一，在重疾险中，保险期间包含成年人阶段的重疾险业务量最大，因此，在此次工作中，根据成年人重疾险的特点，对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。
第二，明确要求保险行业使用统一的重疾定义后，保险期间主要为成年人阶段的保险产品，若以“重大疾病保险”命名，其保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病。
从国际经验来看，重疾险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率最高的疾病有三至六种，这些疾病对重疾险产品的价格影响最大，因此，《使用规范》要求重疾险须包括6种主要疾病：（1）恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤；（2）急性心肌梗塞；（3）脑中风后遗症—永久性的功能障碍；（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术；（5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术；（6）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植手术。目前，我国保险市场上已经售出的大多数重疾险产品包含这些疾病保障责任。
第三，对重疾险产品涉及到的保险术语制定了行业标准。
第四，对重疾险的相关除外责任进行了规范。
第五，对重疾险条款和配套宣传材料中所列疾病的排列顺序提出规范性要求。
第六，借鉴2006年4月由英国保险行业协会发布的最新版《重大疾病保险最佳操作指引》的经验，对重疾险宣传材料中的疾病名称进行规范。我国是继英国之后第二个对此进行规范的国家。
我国是继英国、新加坡、马来西亚之后第四个制定并使用行业统一的重疾定义的国家。在进行这项工作中，我国率先采取了保险行业与医疗行业共同制定的工作方式。知名医学专家以严谨、科学的工作态度参与重疾定义制定工作。结合现代医学研究成果和临床医学经验，重疾定义的表述更加清晰、严谨、准确。
使用行业统一的重疾定义及《使用规范》，一方面，有利于消费者比较和选购重疾险产品，保护消费者权益；另一方面，有利于我国自行积累重疾险的经验数据，着手解决长期困扰我国健康保险发展的数据难题，促进健康保险产品自主创新。
来源：中国保险行业协会网 |
| 原文地址： 来源：中国保险行业协会网 |
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| POWERCHINA |
金融机构人民币存贷款基准利率调整表
调整前利率 调整后利率 调整幅度
一、城乡居民和单位存款
（一）活期存款 0.72 0.72 0.00
（二）整存整取定期存款
三个月 1.98 2.07 0.09
半 年 2.43 2.61 0.18
一 年 2.79 3.06 0.27
二 年 3.33 3.69 0.36
三 年 3.96 4.41 0.45
五 年 4.41 4.95 0.54
二、各项贷款
六个月 5.67 5.85 0.18
一 年 6.39 6.57 0.18
一至三年 6.57 6.75 0.18
三至五年 6.75 6.93 0.18
五年以上 7.11 7.20 0.09
三、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年） 4.32 4.41 0.09
五年以上 4.77 4.86 0.09 |
| 原文地址： 光大银行时报 |
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| 如何给小孩子买保险？ |
如何给小孩子买保险？
攻略一：给少儿投保的三大理由
1、减轻意外压力：
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元，如中国人寿保险的“国寿学生卡（意外险）” “人寿卡”。
2、降低医疗负担：
调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，如中国人寿保险的“康宁定期重大疾病保险”、“国寿住院医疗费用补偿保险（2007）”。以0岁女孩子为例，购买“康宁定期重大疾病保险”，缴费至20周岁，年缴费仅 900元就可买到10万元重疾、高残、身故三重保障，保障到70周岁，70周岁还本。
现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。如“国寿住院医疗费用补偿保险（2007）”。
3、 储备教育基金：在上海，有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要48万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。如“国寿鸿运少儿两全保险（分红型）”“国寿千禧理才两全保险（分红型）”“国寿美满一生年金保险（分红型）”“国寿英才少儿保险”。
攻略二：给少儿投保的10大好处 ：
1、风险转移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就为其投保一份少儿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，家长也许没办法呵护孩子一辈子，却能够借助寿险传达永不止息的爱，帮助孩子安然度过每一个难关。
2、保费便宜：儿童意外概率低于成人，保险费自然低，年龄越小，所缴保费就越划算。如：30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。
3、承保机会大：年纪越大，身体毛病越多，小时候的疾病有时会影响未来，早投保可避免被加费或拒保。
4、建立良好的长期规划：教育孩子及早了解有关寿险的项目和优点，灌输良好的风险管理观念。
5、减轻子女将来的负担：当子女成人时，保险已缴费期满，不需再缴纳保险费即可拥有多重保障。
6、建立教育和创业基金：依据子女上高中、大学等不同的成长阶段，提供教育、创业、婚嫁基金。
7、节税规划：寿险有节税的权利。
8、保险金给付完全免税：税法规定，人寿保险的保险金给付免征各项税赋。
9、转移财产给子女：以帮助子女买寿险的方式，将财产转移到子女名下。
10、训练子女责任感：养成小孩良好的价值观，长大后协助分担保险费，以培养责任感。
攻略三：给少儿投保的九大窍门
1、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
2、缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
3、在深圳，0－16岁的孩子都可以参加“国寿住院医疗费用补偿保险（2007）”。0－5岁每年缴纳400元、6-16岁每年缴纳370元之后，在深圳市定点医院就诊，每年就可得到最高金额为1万元的医疗保障。此外，少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费；学校还有可能统一办理团体意外保险。家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。
4、如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障！
5、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
6、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
7、保险期限不宜太长。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
8、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补？
9、购买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
攻略四：不同阶段的投保规则
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
1、当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
2、孩子出生后，由于0～6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7～18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了； 如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
3、幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，未成年人的危险保额都不超过10万，但是，中国人寿保险的“康宁定期重大疾病给付保险金”则不受此限制。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
4、6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
5、至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
攻略五：不同经济实力的投保指南
1、经济实力一般：可考虑买意外险和医疗险（补贴型和医疗型）。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护，疾病的产生也高于成人，同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段，发生车祸等意外情况加大，父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。比如“国寿学生卡”就很不错，100元，意外保10万、7大类重疾保5万。
2、经济实力尚可：考虑重大疾病保险（“国寿康宁定期重大疾病保险”）。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前，保险公司拒绝幼儿投保，现在已经放宽。
3、经济实力较强：可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说，如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避开利息税，此外可以提供一种家庭理财规划。比如如“国寿鸿运少儿两全保险（分红型）”、“国寿英才少儿保险”。
4、经济实力很强：可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给宝宝更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。比如说：“国寿千禧理才两全保险（分红型）”“国寿美满一生年金保险（分红型）”。
特 别 友 情 提 示：
1、“新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险，保险费不要超过投保人年收入的15%。
2、如经济不是特别宽裕，少儿险重大疾病保额可定在5万元至10万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心。
3、各家保险公司产品大同小异，只是包装组合不同而已。所以，保险代理人的选择显得更为重要。
4、如果经过比较对保险合同不满意，或者听说还有更合适的产品，可以充分利用犹豫期（签收保单10天内）终止合同，可全额退还保费。
5、购买保险后，记得抽空翻翻抽屉，及时了解自己孩子拥有哪些保险保障，按时去取钱。
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| 邮政代理保险业务 |
邮政代理保险业务
邮政代理保险业务是指邮政部门受保险公司的委托，利用邮政储蓄遍布城乡的网点，为保险公司代办保险，收取保险金的中间业务。
情况简介
1999年，邮政部门开办代理保险业务，经过几年的努力，现今已发展成为兼业保险代理市场的一支重要力量，特别是近两年，业务发展十分迅速，年均保费达3.5亿元以上，到2004年底，全省邮政代理投保户累计达16万户，代理保费总量累计达12亿余元。
经营宗旨
诚信为本 客户至上 服务致胜 追求卓越
经营原则
自愿、诚实信用和公平竞争。
合作伙伴
邮政部门先后与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、中国人保、太平洋产险等多家保险公司建立了代理合作关系。
业务范围
邮政部门可代理销售保险产品；代理收取保险费；根据保险公司的委托，协助保险公司办理相关业务的损失勘查和理赔。
代理险种
邮政部门可以代理销售经保险监管部门批准的多家保险公司的人身险、财产险、健康险及意外伤害等保险产品。目前邮政部门主要代理销售的产品有：“国寿鸿泰”、“鸿星少儿”、“红利来”、“红利发、”、“千里马”等分红型寿险产品；重大疾病、养老保险、意外伤害等传统和意外寿险产品；车辆险、企业财产险、家庭财产险等产品。
投保手续
如果您需要投保，可到全省各市、县任一邮政储蓄网点直接办理，也可以通过电话预约办理，邮政部门将竭诚为您提供最优质的服务。
保险常识
人身保险是关于人的身体本身、人的健康、人的生命的保险。人身保险除了包括人寿保险外，还有健康保险和人身意外伤害险等。其中： 分红保险是指在获得人寿保障的同时，保险公司会将实际经营产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行红利分配的人寿保险产品。
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险主要分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种。
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| 中国人寿英才少儿保险有什么好处？ |
承保年龄：凡年满20至50周岁、身体健康者均可作为投保人，为其出生满60天至14周岁、身体健康的子女或有抚养关系的少儿投保。
缴费方式：趸交、年交，由投保人在投保时选择。缴费期限（年交）：至被保险人年满18周岁。保险期间：至被保险人生存至25周岁。
产品特色：
1、一份保单，既保大人又保小孩。2、积存教育金的最佳险种。3、万一出现事故，代家长完成养育责任。4、保费可豁免，助少儿完成学业，了却后顾之忧。
保险利益：
1、成才保险金：被保险人生存至18周岁合同生效对应日，按基本保额的30％给付。
2、创业保险金：被保险人生存至22周岁合同生效对应日，按基本保额的30％给付。
3、安家保险金：被保险人生存至25周岁合同生效对应日，按基本保额的40％给付。
4、身故保险金：18周岁生效对应日前身故，按所交保费的1.5倍给付身故金；18周岁生效对应日后身故，一次性给付其尚未领取的生存保险金。
5、保费豁免：投保人在被保险人年满18周岁生效对应日前身故而被保险人生存，免交以后各期保险费。
产品功用：
1、生死两全保险，双重保障，为子女成才、立业、安家提供支持。
2、在保险合同有效期内，投保人可在现金价值内申请借款。
3、可转换权益。投保人可在被保险人年满18周岁的生效对应日或以后任一年的生效对应日，申请将保险合同转换为保险公司当时认可的终身保险、两全保险或养老保险，且无需核保。
备注；中国人寿英才少儿保险在中国大陆最受欢迎的十大保险业务中排第五位。 |
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